e-/m-Commerce - Payments & Banking Academy

Schulung e-Commerce / e-Payment

Jens Fischer — Tue, 30 May 2023 11:06:33 +0000

Kartenzahlungen

Zahlungen mit Karten sind noch immer die wichtigste Bezahlmethode im e-Commerce. Deshalb werden sämtliche Aspekte von Kartenzahlungen ausführlich beschrieben.

Kartentypen und Risikobewertung
Beteiligte Parteien (3 und 4 Party Schemes)
Transaktionstypen und deren Bedeutung
Gebühren (Blended vs. Interchange++, Transaktionsgebühren, Chargeback-Gebühren, etc.)
Betrugsmuster und -prävention
Chargebacks und Disputes
Tokenization
3D Secure (3DS)
Payment Services Directive (PSD2) und Strong Customer Authentication (SCA)
Reporting und Reconciliation

Alternative Bezahlmethoden

Als Alternative zu Kartenzahlungen gibt es eine Reihe von Bezahlmethoden, die weltweit und und im internationalen Handel eingesetzt werden können. Darüber hinaus existieren eine Vielzahl von nationalen Bezahlmethoden, die zwar innerhalb eines Landes sehr verbreitet, aber auf eben dieses Land beschränkt sind.

SEPA-Lastschriften
SEPA-Überweisungen, Sofort-Überweisung
Wallet-Zahlungen (Stored Value Accounts vs. Pass-Through Wallets)
Nationale Bezahlmethoden in verschiedenen europäischen Ländern

Payment Service Provider (PSP's)

Welche unterschiedlichen Formen von PSP's gibt es und welche Vorteile bringt eine Zusammenarbeit mit einem PSP?

Technische Anbindung an unterschiedliche Bezahlsysteme
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
Anbindung an nationale Bezahlsysteme
Lokalisierung von Kundenformularen in unterschiedlichen Sprachen
Aggregation von Reports
Anbindung an POS-Lösungen

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Schulung m-Commerce / m-Payment

Jens Fischer — Mon, 05 Jun 2023 10:56:40 +0000

m-Payment-Verfahren

Für mobile Zahlungen an der Ladenkasse, am sog. Point of Sale, haben sich zwei wesentliche Verfahren etabliert: NFC (Near Field Communication) und QR-Code (Quick Response Code). Dabei wird nochmals unterschieden, ob der Kunde oder der Händler den QR-Code scannt.

Mobile Bezahlsysteme, die die Verfahren nutzen
Vorteile und Nachteile
Authentifizierung des Kunden und Zahlungsautorisierung
Unterschiedliche Wallet-Lösungen
Kombination mit Mehrwertdiensten
Kartenzahlungen und andere Bezahlmethoden (z.B. Lastschriften)

Wirtschaftliche und regulatorische Anforderungen für Händler

Um als Händler mobile Zahlungen akzeptieren zu können, müssen zunächst eine Reihe von wirtschaftlichen und regulatorischen Bedingungen erfüllt werden. Dazu zählen nicht nur Acquiring-Verträge, um Kreditkartenzahlungen akzeptieren zu können, sondern auch die Auswahl eines für die eigene Infrastruktur im Geschäft geeigneten Payment Service Providers (PSP).

Akzeptanzverträge
Payment Services Directive (PSD2) und Strong Customer Authentication (SCA)
PSP’s und Finanzdienstleister
Reporting und Reconciliation

Technische Voraussetzungen und Umsetzung

Die technischen Voraussetzung, die erfüllt sein müssen, um mobile Zahlungen akzeptieren zu können, unterscheiden sich sehr stark in Abhängigkeit davon, welche Verfahren zur Anwendung kommen sollen. Bei der Umsetzung ist die entscheidende Frage, wie tief die mobilen Zahlungen in die warenwirtschaftlichen Prozesse integriert werden sollen.

3D Secure (3DS)
Tokenization
Integration in Kassen- und Warenwirtschaftssysteme
Integration in Bezahlterminals
Integration mit Waren- und Verkaufsautomaten
Loyalty-Programme
Integration mit Reporting und Reconciliation

m-Payment im e-Commerce und m-Commerce

Bislang konnten sich mobile Zahlungen noch nicht im e-Commerce durchsetzen, während sie beim Shopping über das Smartphone und in In-App-Käufen sozusagen ein Heimspiel haben.
Welche aktuellen Trends gibt es für mobile Zahlungen im e-Commerce und m-Commerce?

Einsatzmöglichkeiten im e-Commerce
Anwendungen im m-Commerce

m-Payment und Kryptowährungen

m-Payment und Kryptowährungen basieren beide auf digitale Technologien. Was liegt also näher, als beide miteinander zu kombinieren. Welche Möglichkeiten ergeben sich daraus?

Vor- und Nachteile von Kryptowährungen im Vergleich mit Fiat-Geld
Mitigation der hohen Volatilität von Kryptowährungen
Anwendungsfälle für Warenautomaten

m-Payment und IoT

Das Internet of Things soll helfen, viele alltägliche Prozesse des Lebens zu vereinfachen. Oft sind dafür auch Zahlungen im Micro-Bereich notwendig. Welche Anwendungsszenarien ergeben sich aus einem Zusammenspiel mit m-Payments?

Anwendungsbeispiele für m-Payments und IoT
Self-Service Supermärkte
Bezahlen im Auto
Risiken von automatischen M2M-Zahlungen (Machine-to-Machine) und deren Mitigation

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M-Commerce

Andreas Wegmann — Wed, 31 May 2023 08:08:33 +0000

Was ist M-Commerce? Es ist das, was man daraus macht! Eine allgemein gültige Definition oder gar ein Payment Scheme für M-Commerce gibt es nicht, vielmehr bieten viele Unternehmen Softwarelösungen an, die ein mobiles Gerät einbeziehen.

Wie immer beim Bezahlen geht es um Authentifizierung und Autorisierung, d.h. ist die Person auch die, für die sie sich ausgibt und will sie auch genau das tun, was gerade geschieht.
Smartphones bieten viele verschiedene Möglichkeiten Bezahltransaktionen auf neue Weise durchzuführen. Entweder wird das „Old School“ Medium Karte unterstützt, z.B. mit einer „One Time TAN“ per SMS oder es wird gleich ein ganz eigenständiger Bezahlvorgang kreiert. Die meisten Lösungen basieren auf statischen oder dynamischen OR-Codes mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen für Kunden und Händler.
Auch beim M-Commerce gibt es das Henne-Ei-Problem bei der Verbreitung und viele Lösungen sind daran schon gescheitert.

Um M-Commerce Lösungen beurteilen zu können, bedarf es einer genaueren Analyse der Abläufe. Schwachstellen wie z.B. die Nutzung eines unsicheren Kommunikationskanals werden früher oder später von Betrügern entdeckt und ausgenutzt.

Einige vermeintliche M-Commerce Lösungen, wie z.B. Apple Pay bestehen aus den bekannten Komponenten der Kreditkartenwelt. Die Karte ist lediglich in das Smartphone „gewandert“, die NFC Kommunikation ist Technologie von Mastercard und für den Händler wird die Transaktion wie ein Kauf per Kreditkarte behandelt. Erst wenn eine Autorisierung per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung erfolgt, hat das Smartphon einen Zusatznutzen beigetragen.

Neue Impulse für den M-Commerce wird es zweifellos mit der Einführung des Digitalen Euros geben. Der Handel erhofft sich natürlich geringere bzw. am liebsten gar keine Gebühren für die Zahlungen am Point of Sale.

Ganz neue Wege kann man beim M-Commerce beschreiten, wenn man gänzlich auf einen Kommunikationskanal beim Händlersystem verzichtet. Das Bezahlen findet auf dem Smartphone des Kunden statt und der Händler hat nur ein Bluetooth (LE) Gerät, dass die erfolgreiche Transaktion bestätigt. Diese sehr kosteneffiziente Idee ist nach EU Recht patentiert. Zu sehen ist das am Beispiel einer iDEAL Zahlung auf diesem YouTube Video:

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Zahlarten im deutschen E-Commerce

Thomas Pietsch — Tue, 16 May 2023 06:52:45 +0000

Online Payment: PaPal übernimmt Führung

Laut der EHI Studie „Online-Payment 2023“ entschieden sich immer mehr Kunden für PayPal im E-Commerce.
die Kunden schätzen die schnelle und Bequemlichkeit, für die Händler ist das Payment allerdings nicht günstig.

Der E-Commerce Nettoumsatz ist in 2022 (85 Mrd. Euro) im Vergleich zum Vorjahr (86 Mrd. Euro) gesunken. Hauptursache ist gemäß der Studie die wieder geöffneten stationären Geschäfte.

Die wichtigsten Zahlarten im deutschen E-Commerce

Umsatzanteil 2022

Rechnung: 23,8%

Lastschrift: 20,9%

PayPal: 29,6%

Kreditkarten: 12,1%

Ratenkauf: 2%

Vorkasse: 3.1%

Quelle: EHI Institute

Hintergrund zur Erhebung

Die Studie wurde zwischen Februar und März 2023 per Online Erhebung durchgeführt. Das Panel beinhaltet Daten von 138 Onlinehandelsunternehmen in Deutschland. Diese Handelsunternehmen kommen aus unterschiedlichen Branchen und sind Pure und Omnichannel-Händler.

Der Gesamtumsatz der Unternehmen betrug in 2022 47,4 Millarden Euro.

Wenn sie Fragen oder Schulungsbedarf im Bereich E-Commerce haben, melden sie sich bitte über unsere Kontaktseite

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ISO 20022 Formatwechsel beim SEPA Clearer

Andreas Wegmann — Wed, 10 May 2023 13:55:39 +0000

SEPA kennt ja viele Varianten in den einzelnen Ländern der EU. In Deutschland ist für den Massenzahlungsverkehr der SEPA Clearer der Deutschen Bundesbank sehr beliebt, da die Kosten sehr gering sind. Zum November 2023 wird das Eurosystem auf einen aktuellen Stand der ISO 20022 gehoben und entsprechend erfolgt dies zeitgleich beim SEPA Clearer.
Auffällig ist die Verwendung von strukturierten Adressfeldern, sodass die Identifikation der Beteiligten nun leichter fällt. Zwar ist die Verwendung vorerst noch optional, aber zum November 2025 dann verpflichtend.

Testen beim SEPA Clearer

Außer den geänderten Formatversionen gibt es auch beim Testen einiges zu beachten. Das Testverfahren muss von den teilnehmenden Instituten bis 31. Juli 2023 beantragt werden. Die eigentlichen Test sind dann zwischen 04. September und 31. Oktober 2023 vorgesehen.
Der Testablauf muss zudem gut geplant werden. Der Zusammenhang beim Transaktionsablauf muss eingehalten werden. Es muss z.B. erst die initiale Transaktion abgesetzt werden, bevor ein Rückruf erfolgen kann.
Bei der Planung der Tests ist zudem zu beachten, dass es Zeitfenster zur Einreichung der nicht beliebig sind.

Wenn Sie Unterstützung bei der Formatumstellung benötigen, nutzen Sie bitte unser Kontaktformular!

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