Schulung m-Commerce / m-Payment

Jens Fischer — Mon, 05 Jun 2023 10:56:40 +0000

m-Payment-Verfahren

Für mobile Zahlungen an der Ladenkasse, am sog. Point of Sale, haben sich zwei wesentliche Verfahren etabliert: NFC (Near Field Communication) und QR-Code (Quick Response Code). Dabei wird nochmals unterschieden, ob der Kunde oder der Händler den QR-Code scannt.

Mobile Bezahlsysteme, die die Verfahren nutzen
Vorteile und Nachteile
Authentifizierung des Kunden und Zahlungsautorisierung
Unterschiedliche Wallet-Lösungen
Kombination mit Mehrwertdiensten
Kartenzahlungen und andere Bezahlmethoden (z.B. Lastschriften)

Wirtschaftliche und regulatorische Anforderungen für Händler

Um als Händler mobile Zahlungen akzeptieren zu können, müssen zunächst eine Reihe von wirtschaftlichen und regulatorischen Bedingungen erfüllt werden. Dazu zählen nicht nur Acquiring-Verträge, um Kreditkartenzahlungen akzeptieren zu können, sondern auch die Auswahl eines für die eigene Infrastruktur im Geschäft geeigneten Payment Service Providers (PSP).

Akzeptanzverträge
Payment Services Directive (PSD2) und Strong Customer Authentication (SCA)
PSP’s und Finanzdienstleister
Reporting und Reconciliation

Technische Voraussetzungen und Umsetzung

Die technischen Voraussetzung, die erfüllt sein müssen, um mobile Zahlungen akzeptieren zu können, unterscheiden sich sehr stark in Abhängigkeit davon, welche Verfahren zur Anwendung kommen sollen. Bei der Umsetzung ist die entscheidende Frage, wie tief die mobilen Zahlungen in die warenwirtschaftlichen Prozesse integriert werden sollen.

3D Secure (3DS)
Tokenization
Integration in Kassen- und Warenwirtschaftssysteme
Integration in Bezahlterminals
Integration mit Waren- und Verkaufsautomaten
Loyalty-Programme
Integration mit Reporting und Reconciliation

m-Payment im e-Commerce und m-Commerce

Bislang konnten sich mobile Zahlungen noch nicht im e-Commerce durchsetzen, während sie beim Shopping über das Smartphone und in In-App-Käufen sozusagen ein Heimspiel haben.
Welche aktuellen Trends gibt es für mobile Zahlungen im e-Commerce und m-Commerce?

Einsatzmöglichkeiten im e-Commerce
Anwendungen im m-Commerce

m-Payment und Kryptowährungen

m-Payment und Kryptowährungen basieren beide auf digitale Technologien. Was liegt also näher, als beide miteinander zu kombinieren. Welche Möglichkeiten ergeben sich daraus?

Vor- und Nachteile von Kryptowährungen im Vergleich mit Fiat-Geld
Mitigation der hohen Volatilität von Kryptowährungen
Anwendungsfälle für Warenautomaten

m-Payment und IoT

Das Internet of Things soll helfen, viele alltägliche Prozesse des Lebens zu vereinfachen. Oft sind dafür auch Zahlungen im Micro-Bereich notwendig. Welche Anwendungsszenarien ergeben sich aus einem Zusammenspiel mit m-Payments?

Anwendungsbeispiele für m-Payments und IoT
Self-Service Supermärkte
Bezahlen im Auto
Risiken von automatischen M2M-Zahlungen (Machine-to-Machine) und deren Mitigation

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M-Commerce

Andreas Wegmann — Wed, 31 May 2023 08:08:33 +0000

Was ist M-Commerce? Es ist das, was man daraus macht! Eine allgemein gültige Definition oder gar ein Payment Scheme für M-Commerce gibt es nicht, vielmehr bieten viele Unternehmen Softwarelösungen an, die ein mobiles Gerät einbeziehen.

Wie immer beim Bezahlen geht es um Authentifizierung und Autorisierung, d.h. ist die Person auch die, für die sie sich ausgibt und will sie auch genau das tun, was gerade geschieht.
Smartphones bieten viele verschiedene Möglichkeiten Bezahltransaktionen auf neue Weise durchzuführen. Entweder wird das „Old School“ Medium Karte unterstützt, z.B. mit einer „One Time TAN“ per SMS oder es wird gleich ein ganz eigenständiger Bezahlvorgang kreiert. Die meisten Lösungen basieren auf statischen oder dynamischen OR-Codes mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen für Kunden und Händler.
Auch beim M-Commerce gibt es das Henne-Ei-Problem bei der Verbreitung und viele Lösungen sind daran schon gescheitert.

Um M-Commerce Lösungen beurteilen zu können, bedarf es einer genaueren Analyse der Abläufe. Schwachstellen wie z.B. die Nutzung eines unsicheren Kommunikationskanals werden früher oder später von Betrügern entdeckt und ausgenutzt.

Einige vermeintliche M-Commerce Lösungen, wie z.B. Apple Pay bestehen aus den bekannten Komponenten der Kreditkartenwelt. Die Karte ist lediglich in das Smartphone „gewandert“, die NFC Kommunikation ist Technologie von Mastercard und für den Händler wird die Transaktion wie ein Kauf per Kreditkarte behandelt. Erst wenn eine Autorisierung per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung erfolgt, hat das Smartphon einen Zusatznutzen beigetragen.

Neue Impulse für den M-Commerce wird es zweifellos mit der Einführung des Digitalen Euros geben. Der Handel erhofft sich natürlich geringere bzw. am liebsten gar keine Gebühren für die Zahlungen am Point of Sale.

Ganz neue Wege kann man beim M-Commerce beschreiten, wenn man gänzlich auf einen Kommunikationskanal beim Händlersystem verzichtet. Das Bezahlen findet auf dem Smartphone des Kunden statt und der Händler hat nur ein Bluetooth (LE) Gerät, dass die erfolgreiche Transaktion bestätigt. Diese sehr kosteneffiziente Idee ist nach EU Recht patentiert. Zu sehen ist das am Beispiel einer iDEAL Zahlung auf diesem YouTube Video:

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