SEPA / SWIFT - Payments & Banking Academy https://pabaac.com Sun, 04 Aug 2024 13:43:40 +0000 de hourly 1 https://pabaac.com/wp-content/uploads/2024/03/cropped-pabaac_icon-32x32.png SEPA / SWIFT - Payments & Banking Academy https://pabaac.com 32 32 Schulung SEPA SWIFT https://pabaac.com/sepa_swift/894/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=schulung-sepa-swift Fri, 16 Jun 2023 09:11:14 +0000 https://pabaac.com/?p=894 Banken nutzen verschiedene Kommunikationswege und Mechanismen um Geld zu bewegen. In der EU fallen dazu meist die Begriffe SEPA SWIFT, aber was genau bedeutet das? Wie immer richten wir unsere Schulung nach Ihren Bedürfnissen aus. Abhängig vom Geschäftsfeld des Unternehmens und dem Tätigkeitsfeld der Personen werden die Themen mehr oder weniger vertieft. Wichtig für den Erfolg … Continue reading "Schulung SEPA SWIFT"

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Banken nutzen verschiedene Kommunikationswege und Mechanismen um Geld zu bewegen. In der EU fallen dazu meist die Begriffe SEPA SWIFT, aber was genau bedeutet das? 
Wie immer richten wir unsere Schulung nach Ihren Bedürfnissen aus. Abhängig vom Geschäftsfeld des Unternehmens und dem Tätigkeitsfeld der Personen werden die Themen mehr oder weniger vertieft. Wichtig für den Erfolg einer Schulung, ist die Relevanz für die eigene Tätigkeit!

Themen

Die Marktinfrastruktur der EZB: TARGET 

Inlandszahlungsverkehr

Auslandszahlungsverkehr

Währungswechsel

SWIFT und das SWIFTnet

Normen und Rule Books

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]]> SEPA Instant Payment Update https://pabaac.com/sepa_swift/1262/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=sepa-instant-payment-update Tue, 19 Mar 2024 10:02:35 +0000 https://pabaac.com/?p=1262 SEPA Inst. Update März 2024 Aktueller Stand: Verabschiedung der Verordnung 07.02.2024 im EU Parlament, 26.02.2024 im EU Rat Nächster Schritt: Veröffentlichung im EU Amtsblatt und Inkrafttreten 20 Tage nach Veröffentlichung Ziele der Verordnung: Echtzeitüberweisung als das new normal, Betrugsbekämpfung und Konsumentenschutz sowie die EU Harmonisierung von Bestimmungen der Sanktionsüberwachung Auswirkungen: EUR Instant Payments werden ohne … Continue reading "SEPA Instant Payment Update"

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SEPA Inst. Update März 2024

Aktueller Stand:

Verabschiedung der Verordnung 07.02.2024 im EU Parlament, 26.02.2024 im EU Rat

Nächster Schritt: Veröffentlichung im EU Amtsblatt und Inkrafttreten 20 Tage nach Veröffentlichung

Ziele der Verordnung:

Echtzeitüberweisung als das new normal, Betrugsbekämpfung und Konsumentenschutz sowie die EU Harmonisierung von Bestimmungen der Sanktionsüberwachung

Auswirkungen:

EUR Instant Payments werden ohne Einschränkungen 24 Stunden an sieben Tagen für alle Zahlungskonten angeboten.
Eingehende instant Payments müssen dem Empfänger innerhalb von 10 Sekunden nach Erhalt zur Verfügung gestellt werden.
Alle Prüfungen auf Sender- und Empfänger-Seite müssen in diesen 10 Sekunden durchgeführt werden.
Die Kosten für eine Instant Überweisung dürfen nicht höher sein als für eine „normale“ Überweisung.
Der Kontoinhaber soll Limits für die Instant Payments setzen können.
Ein Abgleich zwischen Empfänger IBAN und Empfängernamen (Verification of Payee oder VoP) muss von der Senderbank durchgeführt werden. Bei einer weitgehenden Übereinstimmung („almost match“) soll das sendende Institut des Sender den mit der IBAN verbundenden Namen anzeigen – Tritt 18 Monate nach der Veröffentlichung im Amtsblatt in Kraft
Alle Banken haben unverzüglich nach Veröffentlichung von Sanktionsmaßnahmen in EU Amtsblatt eine Überprüfung des Kundenstamms durchzuführen und mindestens einmal pro Tag ein EU-Sanktionsscreening durchzuführen – Tritt 9 Monate nach der Veröffentlichung im EU Amtsblatt in Kraft

Aktuelle Probleme:

Euro Überweisungen von/auf NICHT EUR-Konten
Die Empfängerbank hat den Betrag in Währung innerhalb von 10 Sekunden zur Verfügung zu stellen und zwar an allen Tagen – auch Sonn- und Feiertagen.

Die Verordnung wurde am 29. März 2024 im EU Amtsblatt veröffentlicht.

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]]> OCT https://pabaac.com/sepa_swift/688/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=oct Wed, 24 May 2023 11:42:31 +0000 https://pabaac.com/?p=688 OCT Inst oder SEPA One-Leg Out Instant Credit Transfer ermöglicht Echtzeitzahlungen im Auslandzahlungsverkehr. Das eröffnet neue Möglichkeiten im AZV - nicht nur in Sachen Geschwindigkeit.

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SEPA Instant Payments sind Zahlungen in Echtzeit für den Euro Raum. Mit den One-Leg Out Instant Credit Transfer (OCT Inst) wird das in Fremdwährung möglich sein. Im Auslandzahlungsverkehr wird sich damit einiges ändern.

Das neue SEPA Scheme Rule Book gibt Regeln für das Clearing von Transaktionen vor, bei denen der Zahler oder Zahlungsempfänger in einem nicht EU Land sein Konto unterhält (Non-Euro-Leg). Das System kann einen Währungswechsel durchführen. Falls das Konto des Non-Euro-Legs in Euro geführt wird, entfällt die Umrechnung natürlich.

Echtzeitauslandszahlungsverkehr mit OCT Inst

Banken erledigen üblicherweise Ihren Auslandszahlungsverkehr mit dem Korrespondezbankensystem von SWIFT. Dazu werden bei diesen Banken Nostrokonten unterhalten und es können einfache oder priorisierte Transaktionen durchgeführt werden. Echtzeitzahlungen mit OCT Inst sind in diesem Umfeld eine andere Dimension in Sachen Geschwindigkeit. Sicherlich wird das Geschäftsfeld in Bewegung geraten mit Gewinnern und Verlierern. 

Was müssen Finanzdienstleister beachten?

Wer bisher Services beim Auslandszahlungsverkehr angeboten oder beansprucht hat, sollte auf jeden Fall das Thema genauer untersuchen. Werden neue Akteure das eigene Geschäft angreifen? Gibt es Möglichkeiten das eigene Geschäft mit OCT Inst auszuweiten? Eine Analyse des Ist-Zustandes und die Ausarbeitung von Szenarien ist für Strategieentscheidungen notwendig.
Für die Überlegungen bleibt nicht viel Zeit, da OCT Inst zum Ende November 2023 in Betrieb gehen wird. Im Grunde ist vieles gemeinsam mit dem SEPA Instant Payment Scheme: Zeitverhalten, Betragsgrenzen, ISO 20022 Nachrichtenformate
Die Handhabung des Währungswechsels bringt natürlich zusätzliche Prozeduren mit sich und bei den Angaben zur Zahlung gelten die SWIFT Standards CBPR+ bzw. IP+. 
Es ist zu erwarten, dass die Länder bzw. Clearingsysteme sehr schnell angeschlossen werden, wenn ohnehin intensive Geschäftsbeziehungen mit den Euroländern bestehen. Die Schweiz, UK und die nicht Euroländer der EU gehören zu dieser Gruppe . Natürlich werden auch die Leitwährungen in absehbarer Zeit für Transaktionen bei OCT Inst sorgen, zumindest bei Transaktionen unterhalb der 100.000 €. 

OCT Umfeld

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]]> ISO20022 Schulung https://pabaac.com/sepa_swift/158/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=iso20022-schulung Mon, 22 May 2023 08:53:36 +0000 https://pabaac.com/?p=158 Eine gute ISO20022 Schulung kann kann eigentlich beliebig lange dauern, da es sich um ein recht lebendiges Regelwerk handelt. Zudem werden die Nachrichtenformate auch durchaus unterschiedlich ausgelegt von Ihren Teilnehmern und Nutzern. Grundsätzlich darf man behaupten, dass diese Art von Nachrichtenformaten den Zahlungsverkehr zwischen den Banken und Finanzinstituten weltweit dominieren wird.  Das ISO Regelwerk kennt viele Hunderte … Continue reading "ISO20022 Schulung"

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Eine gute ISO20022 Schulung kann kann eigentlich beliebig lange dauern, da es sich um ein recht lebendiges Regelwerk handelt. Zudem werden die Nachrichtenformate auch durchaus unterschiedlich ausgelegt von Ihren Teilnehmern und Nutzern. Grundsätzlich darf man behaupten, dass diese Art von Nachrichtenformaten den Zahlungsverkehr zwischen den Banken und Finanzinstituten weltweit dominieren wird. 

Das ISO Regelwerk kennt viele Hunderte Nachrichtentypen und Formate. Viele davon werden (noch) gar nicht genutzt. Wenn man die Verwendung bei den Clearing und Settlement Systemen in der Praxis kennt, erschließen sich die Gründe dafür. 

Für das Verständnis und die praktische Anwendung ist die Kenntnis über eine einzelne Nachricht meist nicht hilfreich. Vielmehr muss das Verständnis für den Gesamtzusammenhang der Nachrichten beim Geschäftsvorfall betrachtet werden. Der Dialog zwischen Sender und Empfänger besteht nicht nur aus dem „Gutfall“, sondern muss auch negative Reaktionen und Störungen abdecken. 

ISO20022 Schulung

Was macht eine gute ISO20022 Schulung aus?

Die höchste Effizienz für eine gute ISO20022 Schulung erreicht man durch einen bedarfsgerechten Fokus auf das Anwendungsgebiet. Es gilt also zunächst festzulegen, mit welchen Parteien – Partnerbanken oder Clearingsystemen – kommuniziert werden soll und welche Art von Nachrichten ausgetauscht werden. In Deutschland wird die häufigste Anwendung im Interbankenzahlungsverkehr wohl der SEPA Clearer der Deutschen Bundesbank sein. Für den Auslandszahlungsverkehr ist vermutlich CBPR+ Regelwerk von SWIFT vorherrschend.
Eine gute Schulung ist also ab einem gewissen Punkt eine individuelle Angelegenheit.

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]]> TARGET https://pabaac.com/sepa_swift/416/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=elementor-416 Tue, 16 May 2023 14:35:19 +0000 https://pabaac.com/?p=416 Die Marktinfrastruktur der Europäischen Zentralbank wurde gerade erneuert. Das neue TARGET System (Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer) dient den SEPA Banken Zahlungen und Wertpapiergeschäfte abzuwickeln. Die Entwicklung von TARGET, TARGET2 nach T2 ist durchaus eine Erfolgsgeschichte. Das System der EZB erfreut sich einer zunehmenden Relevanz und darf zu den großen Errungenschaften der europäischen … Continue reading "TARGET"

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Die Marktinfrastruktur der Europäischen Zentralbank wurde gerade erneuert. Das neue TARGET System (Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer) dient den SEPA Banken Zahlungen und Wertpapiergeschäfte abzuwickeln.

TARGET, TARGET2und T2

Die Entwicklung von TARGET, TARGET2 nach T2 ist durchaus eine Erfolgsgeschichte. Das System der EZB erfreut sich einer zunehmenden Relevanz und darf zu den großen Errungenschaften der europäischen Union gezählt werden. Die seit Anfang 2023 etablierte Plattform T2 ist die konsolidierte Plattform für die Wertpapierabwicklung und Großbetragszahlungen. 
Auch der Clearing Dients für SEPA Instant Payment Transaktionen gehört zu den Bausteinen der Plattform. Abgesehen von den Transaktionsdiensten wird hier z.B. auch die Mindestreserve einer Bank verwaltet. 

Banken können über zwei unterschiedliche Netzwerk Provider auf das System zugreifen und entweder über ihre eigenen Anwendungen mit T2 kommunizieren oder die GUI des Systems nutzen. 

TARGET2/T2S-Konsolidierung

Die Komponenten von T2 sind natürlich verzahnt und die Kenntnis über Zusammenhänge ist wichtig, um Abläufe in einer Bank optimal zu gestalten. Die Dokumentation des Systems und die Benutzerhandbücher umfassen mehrere tausend Seiten. 
Wie nähert man sich dem Thema ohne von der Komplexität erschlagen zu werden? Am besten Schrittweise!

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]]> SEPA SWIFT https://pabaac.com/sepa_swift/250/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=sepa-swift Thu, 11 May 2023 08:40:18 +0000 https://pabaac.com/?p=250 SEPA SWIFT und vielleicht noch TARGET kennen die meisten Menschen als Begriff, haben aber eine wenig konkrete Vorstellung, was sich dahinter verbirgt. Die Gemeinsamkeit ist, dass alle Begriffe mit elektronischem Bezahlen zu tun haben, danach wird es etwas schwieriger. Wer die Begriffe kennt, kann Abläufe im Zahlungsverkehr zuordnen und Zusammenhänge verstehen. Was ist elektronisches Geld … Continue reading "SEPA SWIFT"

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SEPA SWIFT und vielleicht noch TARGET kennen die meisten Menschen als Begriff, haben aber eine wenig konkrete Vorstellung, was sich dahinter verbirgt. Die Gemeinsamkeit ist, dass alle Begriffe mit elektronischem Bezahlen zu tun haben, danach wird es etwas schwieriger. Wer die Begriffe kennt, kann Abläufe im Zahlungsverkehr zuordnen und Zusammenhänge verstehen.

Was ist elektronisches Geld und wie wird es bewegt?

Abgesehen von Bargeld begegnet uns Geld heutzutage meist in Form einer Kontoübersicht auf dem Smartphone. Wenn eine Überweisung getätigt wird, vermindert sich der Betrag auf dem Konto und woanders erhöht er sich. Warum passiert das aber nicht sofort? Haben Banken so alte Computer, die so langsam sind? Viele Leute glauben das, Fachleute wissen aber, dass das Bewegen von Geld komplizierter ist als eine SMS zu senden, weil immer die Notenbank eingebunden sein muss.

SEPA SWIFT oder TARGET?

SEPA SWIFT handy

Banken „verschieben“ Geld untereinander selten direkt, sondern über ein sog. Clearing und Settlement System. Wenn eine Bank an ein solches System angebunden ist, kann sie Geld mit allen anderen angeschlossenen Banken einfach austauschen, statt mit jeder einzelnen Bank ein Konto zu unterhalten.
Vereinfacht gesagt ist SEPA ein solches System: die „Single European Payment Area“ stellt Banken eine Infrastruktur zur Verfügung, um Geld zu verschieben. Diese Infrastruktur setzt sich aus verschiedenen Diensten zusammen, die unter dem Namen TARGET zusammengefasst sind. Ziel der EU ist es aber nicht den Banken ein einfaches Leben zu bescheren, vielmehr geht es darum den EU Bürgern länderübergreifend einen einheitlichen Standard für das bargeldlose Bezahlen zu gewährleisten. Die Basis ist die Gemeinschaftswährung Euro.

Was ist den nun SWIFT?

Juristisch gesehen ist SWIFT eine Genossenschaft von Banken. Ursprünglicher Zweck der Vereinigung war die Standardisierung von Nachrichtenformaten sowie die sichere Übertragung zwischen Banken durch ein eigenes Netzwerk. Inzwischen ist die Organisation sehr groß und betreibt ein großes Portfolio an Dienstleistungen für Banken. 

Benötigen Sie mehr Know-how zu diesen Themen? Gerne bringen wir alles in den für Sie relevanten Kontext als individuelle Schulung. Bitte nutzen Sie unser Kontaktformular.

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]]> ISO 20022 Formatwechsel beim SEPA Clearer https://pabaac.com/banking/161/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=elementor-161 Wed, 10 May 2023 13:55:39 +0000 https://pabaac.com/?p=161 Der SEPA Clearer der Bundesbank wird auf eine neue ISO 20022 Formatversion gehoben. Strukturierte Adressen werden bald Pflicht!

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SEPA kennt ja viele Varianten in den einzelnen Ländern der EU. In Deutschland ist für den Massenzahlungsverkehr der SEPA Clearer der Deutschen Bundesbank sehr beliebt, da die Kosten sehr gering sind. Zum November 2023 wird das Eurosystem auf einen aktuellen Stand der ISO 20022 gehoben und entsprechend erfolgt dies zeitgleich beim SEPA Clearer. 
Auffällig ist die Verwendung von strukturierten Adressfeldern, sodass die Identifikation der Beteiligten nun leichter fällt. Zwar ist die Verwendung vorerst noch optional, aber zum November 2025 dann verpflichtend.

Testen beim SEPA Clearer

Außer den geänderten Formatversionen gibt es auch beim Testen einiges zu beachten. Das Testverfahren muss von den teilnehmenden Instituten bis 31. Juli 2023 beantragt werden. Die eigentlichen Test sind dann zwischen 04. September und 31. Oktober 2023 vorgesehen.
Der Testablauf muss zudem gut geplant werden. Der Zusammenhang beim Transaktionsablauf muss eingehalten werden. Es muss z.B. erst die initiale Transaktion abgesetzt werden, bevor ein Rückruf erfolgen kann.
Bei der Planung der Tests ist zudem zu beachten, dass es Zeitfenster zur Einreichung der nicht beliebig sind.

Wenn Sie Unterstützung bei der Formatumstellung benötigen, nutzen Sie bitte unser Kontaktformular!

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